এএমএল নীতি

অর্থ পাচার প্রতিরোধে এএমএল নীতি - velvetcas.com

নগদ অর্থ জমা এবং উত্তোলনের জন্য।

ভূমিকা

velvetcas.com এর এএমএল নীতির উদ্দেশ্য হল আমাদের সকল ব্যবহারকারী এবং ক্লায়েন্টের জন্য সর্বাধিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করা, তাই আমাদের ক্লায়েন্টদের পরিচয় নিশ্চিত করার জন্য একটি দ্বি-স্তরীয় যাচাইকরণ প্রক্রিয়া পরিচালনা করা হয়। এর উদ্দেশ্য হল নিশ্চিত করা যে নিবন্ধিত ব্যক্তির তথ্য সঠিক এবং ব্যবহৃত জমা পদ্ধতি চুরি করা বা তৃতীয় পক্ষ দ্বারা ব্যবহৃত নয়, যা অর্থ পাচারের বিরুদ্ধে লড়াইয়ের জন্য একটি সাধারণ ভিত্তি তৈরি করে। আমরা এটাও মনে রাখি যে নাগরিকত্ব, উৎস, অর্থ প্রদানের পদ্ধতি এবং অর্থ উত্তোলনের পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন নিরাপত্তা ব্যবস্থা গ্রহণ করা প্রয়োজন।

velvetcas.com অর্থ পাচারের ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ এবং সীমাবদ্ধ করার জন্য যথাযথ সংস্থান বরাদ্দ সহ যুক্তিসঙ্গত পদক্ষেপ গ্রহণ করে।

velvetcas.com ইউরোপীয় ইউনিয়নের সুপারিশ অনুযায়ী অর্থ পাচারের বিরুদ্ধে (এএমএল) উচ্চ মানের মান বজায় রাখতে চেষ্টা করে এবং আমাদের পরিষেবাগুলি অর্থ পাচারের উদ্দেশ্যে ব্যবহৃত না হয় তা নিশ্চিত করার জন্য ব্যবস্থাপনা এবং কর্মচারীদের এই মানগুলি মেনে চলার জন্য প্রয়োজনীয়তা আরোপ করে।

এএমএল প্রোগ্রাম

velvetcas.com এর এএমএল প্রোগ্রাম নিম্নলিখিত অনুসারে তৈরি করা হয়েছে:

• ইইউ: "২০১৫ সালের ২০ মে তারিখে ইউরোপীয় পার্লামেন্ট এবং কাউন্সিলের ২০১৫/৮৪৯ নির্দেশনা অর্থনৈতিক ব্যবস্থাকে অর্থ পাচারের উদ্দেশ্যে ব্যবহারের প্রতিরোধের জন্য"।
• ইইউ: "২০১৫/৮৪৭ নিয়মাবলী অর্থের স্থানান্তরের সাথে সম্পর্কিত তথ্য"।
• ইইউ: বিভিন্ন নিয়মাবলী যা ব্যক্তিদের বিরুদ্ধে নিষেধাজ্ঞা বা সীমাবদ্ধতার ব্যবস্থা স্থাপন করে এবং দ্বিগুণ ব্যবহারের জন্য পণ্য এবং প্রযুক্তির উপর নিষেধাজ্ঞা আরোপ করে।
• বেলজিয়াম: "২০১৭ সালের ১৮ সেপ্টেম্বর তারিখে অর্থ পাচার প্রতিরোধ এবং নগদ ব্যবহারের সীমাবদ্ধতার বিষয়ে আইন"।

অর্থ পাচারের সংজ্ঞা

অর্থ পাচার বোঝানো হয়:

• অবৈধ কার্যকলাপের মাধ্যমে অর্জিত সম্পত্তি, বিশেষ করে অর্থ, রূপান্তর বা স্থানান্তর করা, জানার পরেও যে এই সম্পত্তি অপরাধমূলক কার্যকলাপের ফলস্বরূপ অর্জিত হয়েছে, এর উদ্দেশ্য হল অবৈধ উত্সের সম্পত্তি গোপন বা আবৃত করা অথবা এই ধরনের কার্যকলাপে অংশগ্রহণকারী যেকোনো ব্যক্তিকে তার কার্যকলাপের আইনি পরিণতি থেকে রক্ষা করা;
• অবৈধভাবে অর্জিত সম্পত্তির প্রকৃতি, উত্স, অবস্থান, অধিকার, চলাচল বা মালিকানা গোপন বা আবৃত করা, জানার পরেও যে এই সম্পত্তি অপরাধমূলক কার্যকলাপের ফলস্বরূপ অর্জিত হয়েছে;
• অবৈধ কার্যকলাপের ফলস্বরূপ অর্জিত সম্পত্তি জানার পরেও, তা অর্জন, অধিকার বা ব্যবহার করা;
• উপরিউক্ত যেকোনো কার্যকলাপে অংশগ্রহণ, সহায়তা, চেষ্টা করা এবং পাশাপাশি সহায়তা, উত্সাহ, সহায়তা এবং পরামর্শ প্রদান করা।

অর্থ পাচার হিসেবে বিবেচিত হয়, এমনকি যদি সেই কার্যক্রমগুলো অন্য কোন সদস্য রাষ্ট্র বা তৃতীয় দেশে সংঘটিত হয়।

velvetcas.com এর জন্য এএমএল সংগঠন

এএমএল আইন অনুযায়ী, velvetcas.com "উচ্চ স্তর" নির্ধারণ করেছে অর্থ পাচার প্রতিরোধের জন্য: সম্পূর্ণ ব্যবস্থাপনা দায়িত্বশীল।

এছাড়াও, একটি এএমএলসিও (এএমএল সম্মতি অফিসার) নিয়োগ করা হয়েছে, যিনি নীতি এবং প্রক্রিয়া মেনে চলার জন্য দায়ী। এএমএলসিও সাধারণ ব্যবস্থাপনার সরাসরি দায়িত্বে রয়েছেন।

এএমএল নীতির পরিবর্তন এবং বাস্তবায়নের প্রয়োজনীয়তা

velvetcas.com এএমএল নীতির যেকোনো বড় পরিবর্তন সাধারণ ব্যবস্থাপনা এবং এএমএল সম্মতি অফিসারের অনুমোদনের অধীনে থাকবে।

দ্বি-স্তরীয় যাচাইকরণ

যাচাইকরণের প্রথম স্তর

প্রথম স্তরের যাচাইকরণ প্রতিটি ব্যবহারকারী এবং ক্লায়েন্টের জন্য অর্থ উত্তোলনের জন্য সম্পন্ন হতে হবে। নির্বাচিত পেমেন্ট পদ্ধতি, পেমেন্টের পরিমাণ, উত্তোলনের পরিমাণ, উত্তোলন পদ্ধতি এবং ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্টের নাগরিকত্ব নির্বিশেষে, প্রথম স্তরের যাচাইকরণ প্রথমে সম্পন্ন হতে হবে। প্রথম স্তরের যাচাইকরণ একটি নথি যা ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্ট দ্বারা পূরণ করতে হবে। নিম্নলিখিত তথ্য উল্লেখ করা আবশ্যক: নাম, পদবী, জন্ম তারিখ, স্থায়ী বাসস্থানের দেশ, লিঙ্গ এবং পূর্ণ ঠিকানা।

যাচাইকরণের দ্বিতীয় স্তর

১০,০০০ মার্কিন ডলারের বেশি পরিমাণ জমা বা উত্তোলনকারী প্রতিটি ব্যবহারকারীর জন্য দ্বিতীয় স্তরের যাচাইকরণ বাধ্যতামূলক। দ্বিতীয় স্তরের যাচাইকরণ সম্পন্ন না হওয়া পর্যন্ত অর্থ উত্তোলন, টিপস বা জমা স্থগিত থাকবে। দ্বিতীয় স্তরের যাচাইকরণ ব্যবহারকারী বা ক্লায়েন্টকে একটি সাব-পৃষ্ঠায় পরিচালিত করে যেখানে তাকে তার পরিচয়পত্র সরবরাহ করতে হবে। ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্টকে তার পরিচয়পত্রের ছবি তুলতে হবে, যার পাশে একটি কাগজে ছয় ডিজিটের এলোমেলো সংখ্যা থাকতে হবে। পরিচয় যাচাইকরণের জন্য শুধুমাত্র সরকারী পরিচয়পত্র ব্যবহার করা যেতে পারে, এবং দেশের উপর ভিত্তি করে অনুমোদিত পরিচয়পত্রের তালিকা ভিন্ন হতে পারে। এছাড়াও, ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্টের কাছে আয়ের উত্স সম্পর্কিত তথ্যও চাওয়া হতে পারে। প্রথম স্তরে প্রদত্ত তথ্যের সাথে প্রদত্ত নথি এবং পরিচয়পত্রের নামের মিল রয়েছে কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য একটি বৈদ্যুতিন যাচাইকরণও পরিচালিত হয়। যদি বৈদ্যুতিন যাচাইকরণ ব্যর্থ হয় বা সম্ভব না হয়, ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্টকে তার বর্তমান ঠিকানা প্রমাণ করতে হবে। সরকারের দ্বারা প্রদত্ত নিবন্ধনের শংসাপত্র বা অনুরূপ নথি প্রয়োজন।

গ্রাহকের পরিচয় এবং যাচাইকরণ (KYC)

বাণিজ্যিক সম্পর্ক স্থাপন করার সময় গ্রাহকদের আনুষ্ঠানিক পরিচয় একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান, যা অর্থ পাচারের আইন এবং KYC নীতির জন্য। এই পরিচয় নিম্নলিখিত নীতির উপর ভিত্তি করে:

• ছয়টি এলোমেলো সংখ্যার সাথে একটি হাতে লেখা নোট সহ পাসপোর্ট, পরিচয়পত্র বা ড্রাইভিং লাইসেন্সের কপি। ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্টের মুখের একটি দ্বিতীয় ছবিও প্রয়োজন।
• ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্ট তার গোপনীয়তা রক্ষার জন্য জন্ম তারিখ, জাতীয়তা, লিঙ্গ, নাম, পদবি এবং ছবির বাইরে অন্য কোন তথ্য গোপন করতে পারে।

পরিচয়পত্রের সকল চারটি কোণ একটি ছবিতে দৃশ্যমান হতে হবে, এবং উপরের উল্লেখিতদের বাইরে সকল বিবরণ স্পষ্টভাবে পড়া যায়। প্রয়োজন হলে, আমরা সমস্ত বিবরণ চাওয়া করতে পারি। প্রয়োজন হলে, কর্মচারী অতিরিক্ত যাচাইকরণ করতে পারেন।

ঠিকানার প্রমাণ

ঠিকানার প্রমাণ দুটি আলাদা বৈদ্যুতিন যাচাইকরণের মাধ্যমে করা হয়। যদি বৈদ্যুতিন যাচাইকরণ ব্যর্থ হয়, ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্ট ম্যানুয়ালি প্রমাণ সরবরাহ করতে পারে: সাম্প্রতিক ৩ মাসের মধ্যে প্রদত্ত ইউটিলিটি বিল, বা বসবাসের স্থান প্রমাণ করে এমন সরকারি নথি। নথির সকল চারটি কোণ দৃশ্যমান হতে হবে, এবং পাঠ্যটি স্পষ্ট হতে হবে।

অর্থের উত্স

যদি খেলোয়াড় ৫,০০০ ইউরোর বেশি জমা দেন, তাহলে আয়ের উত্স (SOW) নির্ধারণের প্রক্রিয়া শুরু হয়। আয়ের উত্সের উদাহরণ: ব্যবসার মালিকানা, কাজ, উত্তরাধিকার, বিনিয়োগ, পরিবার। অর্থের উত্স নিশ্চিত না হওয়া পর্যন্ত অ্যাকাউন্ট স্থগিত থাকবে।

ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা

velvetcas.com বিভিন্ন ঝুঁকি পরিচালনার জন্য প্রতিটি দেশকে তিনটি ঝুঁকি অঞ্চলে শ্রেণীবদ্ধ করে:

• অঞ্চল ১: নিম্ন ঝুঁকি
• অঞ্চল ২: মধ্যম ঝুঁকি
• অঞ্চল ৩: উচ্চ ঝুঁকি - অবরুদ্ধ

উচ্চ ঝুঁকির অঞ্চলের তালিকা নিয়মিত আপডেট করা হয়।

অতিরিক্ত ব্যবস্থা

এএমএল অফিসারের তত্ত্বাবধানে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা অস্বাভাবিক আচরণ পর্যবেক্ষণ করে, এবং বিশেষজ্ঞরা লেনদেন, অর্থের উত্স এবং ব্যবহারকারীদের কার্যকলাপের অতিরিক্ত যাচাইকরণ করেন। অর্থ উত্তোলন অবশ্যই জমার সাথে একই পদ্ধতিতে করতে হবে।

লেনদেনের ধারাবাহিক পর্যবেক্ষণ

1. প্রথম নিয়ন্ত্রণ স্তর: কার্যকর এএমএল নীতির সাথে বিশ্বস্ত পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারীদের সাথে সহযোগিতা।
2. দ্বিতীয় নিয়ন্ত্রণ স্তর: গ্রাহকদের সকল লেনদেনে যথাযথ পরিচর্যা করা, যার মধ্যে অভিযোজিত তিন স্তরের যাচাইকরণ অন্তর্ভুক্ত।
3. তৃতীয় নিয়ন্ত্রণ স্তর: অর্থ পাচার প্রতিরোধের জন্য সকল সন্দেহজনক এবং উচ্চ ঝুঁকির ব্যবহারকারীদের ম্যানুয়াল যাচাইকরণ।

সন্দেহজনক লেনদেনের রিপোর্টিং

সমস্ত অস্বাভাবিক লেনদেন এএমএল দলের দ্বারা বিশ্লেষণ করা হয়। বিশ্লেষণের ভিত্তিতে, FIU-তে রিপোর্ট পাঠানোর প্রয়োজনীয়তা এবং/অথবা গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক বন্ধ করার সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়।

প্রক্রিয়া এবং ডেটা সংরক্ষণ

সমস্ত এএমএল নিয়ম, যার মধ্যে KYC অন্তর্ভুক্ত, অপারেশনাল গাইডলাইনে নথিভুক্ত করা হয়। পরিচয় এবং লেনদেনের তথ্য ব্যবসায়িক সম্পর্ক শেষ হওয়ার পর কমপক্ষে দশ বছর ধরে এনক্রিপ্টেড অবস্থায় সংরক্ষণ করা হয়।

প্রশিক্ষণ এবং নিরীক্ষা

কর্মচারীরা বাধ্যতামূলক এএমএল প্রশিক্ষণ এবং একাডেমিক সেশনের মধ্য দিয়ে যান। অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা নিয়মিত এএমএল পরীক্ষা পরিচালনা করে।

ডেটার নিরাপত্তা

সমস্ত ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্টের তথ্য নিরাপদভাবে সুরক্ষিত এবং আইনগত ভিত্তি ছাড়া তৃতীয় পক্ষের কাছে প্রকাশ করা হয় না। velvetcas.com 95/46/EC ডেটা সুরক্ষা নির্দেশিকা মেনে চলে।